導言｜自主危老重建融資獲中央10倍擔保，預計加速數千戶老屋更新進程
台灣面臨「人屋雙老」的嚴峻挑戰，老舊房屋結構安全與居住品質問題日益凸顯。然而，推動自主危老重建的過程中，許多民眾卻遭遇銀行融資意願低落的困境，阻礙了重建進程。為此，內政部於2025年11月26日宣布重大政策方向，將透過修正《都市更新條例》，引入由「中央都市更新基金」提供高達10倍信保額度的信用保證機制，此舉預計將有效疏通自主重建的資金活水，加速全國數千戶老舊建築的更新腳步。
事件內容｜內政部承諾都更條例修正，提供「中央都更基金」高達10倍信保額度
2025年11月26日，立法院內政委員會審查相關草案時，民進黨立委張宏陸質詢指出，儘管內政部鼓勵民眾自主都更或危老重建，但許多民眾卻反映難以從銀行取得貸款。 內政部次長董建宏答詢時明確表示，為解決此瓶頸，將於《都市更新條例》修法時，正式將自主都更或危老重建的「信用保證制度」納入法規。
- 關鍵數據： 內政部將協調「中央都更基金」，為自主危老重建提供「10倍」的信保額度，由中央擔任擔保角色，大幅降低金融機構承貸風險，鼓勵其積極投入自主重建融資業務。
- 央行回應： 內政部長劉世芳此前已親自拜會中央銀行總裁楊金龍，央行已對外公布，自主都更借貸金額不受集中度管制與《銀行法》第72條之2的影響，銀行仍可進行借貸。
- 政策目標： 此政策旨在加速推動都市更新、危老重建及老宅延壽機能復新計畫，以應對台灣高齡化社會與大量老舊房屋的問題。
平台觀點｜法規政策與市場動能雙管齊下，有望每年活絡百億級重建資金
① 法規政策｜10倍信保額度強化重建動能，提升銀行承貸意願達雙位數成長
本次內政部修正《都市更新條例》，並由中央都更基金提供10倍信保額度的措施，無疑是自主危老重建政策上的一大突破。過去銀行不願放貸的主因在於擔憂自主重建案的還款能力與信用風險，導致即使有政策鼓勵，資金仍難以到位。中央政府透過10倍信用擔保，等於直接為銀行提供了強而有力的風險分攤機制，將大幅降低其潛在損失，預期可顯著提升金融機構，特別是公股銀行的承貸意願，有望在短期內讓自主危老重建的核貸件數呈現雙位數成長。 此外，央行已明確表示自主都更借貸不受集中度管制，也為銀行業消除了另一層疑慮。這項政策的實施，將促使更多潛在的自主重建案從觀望轉為行動，有效推動「人屋雙老」問題的解決進程。
② 成本市場｜央行鬆綁管制結合中央擔保，潛在釋放數百億元市場動能
從市場角度來看，台灣截至2023年底，屋齡30年以上房屋已超過480萬戶，其中潛在的危老重建需求龐大。銀行因風險考量而限縮融資，使得大量重建需求無法轉化為實際的市場動能。此次內政部提出的10倍信保額度，即便保守估計，若能有效撬動市場，每年至少能活絡數十億元甚至上百億元級別的重建融資市場。 以2018年內政部曾與信保基金合作提供百億元融資信用保證為例，當時即展現其對市場的正面影響。 現在的10倍信保額度，更具備潛力開啟一個更龐大的融資空間。隨著重建資金的流動性增加，將能帶動營建、建材、設計等相關產業的發展，為台灣建築市場注入新的活力與商機，形成正向循環，同時也為廣大居住者帶來更安全、更舒適的生活環境。
產業啟示
內政部此次修正《都市更新條例》並提供中央10倍信保額度，不僅為自主危老重建的融資困境帶來曙光，更向市場釋放出政府積極推動居住安全與都市更新的強烈訊號。對於建築產業而言，這意味著未來自主重建案件的數量與規模可望大幅提升，為營建、設計、建材供應鏈等相關業者帶來顯著的業務增長潛力。同時，金融機構也應把握政策利多，積極研發符合自主重建需求的金融產品，共同參與這項重要的國家發展計畫。然而，政策的實際效益仍需仰賴各級機關的協同合作與銀行的積極響應，才能將政策美意充分落實於廣大有重建需求的民眾。
